Тема: Финансы


Теги:

Многие люди, которые хоть раз сталкивались или хотя бы слышали о микрофинансовых организациях, четко ассоциируют их с кредитами (микрозаймами). Поэтому не все знают, что услуги МФО этим не ограничиваются – они также принимают взносы в инвестиционные продукты, причем на проценты не скупятся. Общеизвестно, что банковские вкладчики больше стремятся лишь сохранить свои сбережения от инфляции, а вот инвесторы в МФО имеют цель именно приумножить накопления. Разбираемся в нюансах инвестиций в микрофинансовые организации.

Условия инвестирования

Из-за роста популярности микрофинансирования среди населения этим организациям потребовался существенный приток денег. Потому МФО все больше стремятся привлечь средства населения. Инвестиционные займы МФО имеют ряд особенностей. Во-первых, исходя из законодательства, размер минимального взноса составляет 1500000 рублей. То есть микрофинансисты не вправе привлекать от физлица заем меньше, чем на указанную сумму. Годовые ставки вложений весьма высоки – до 30%.

Во-вторых, ставка часто фиксируется на весь период договора, но надо понимать, что законодательные ограничения на ее изменение отсутствуют (в отличие от депозитов в банки).

В-третьих, с дохода, полученного от вложений в МФО, берется НДФЛ по годовой ставке 13%. То есть если в договоре, допустим, записана ставка 25%, реальная доходность будет 21,75%. Самому подавать декларацию не придется – законодательство назначило МФО налоговым агентом своих вкладчиков.

Главный минус инвестирования в МФО по сравнению с вкладами в банки – отсутствие гарантий на компенсацию средств в случае непредвиденных обстоятельств. Если микрофинансовая фирма обанкротилась, вероятность того, что вам возвратят деньги, очень мала. В банках же это не проблема – при отзыве лицензии государство через АСВ в кратчайшие сроки возместит сумму, не превышающую 1400000 рублей. Потому при размещении средств внимательнее отнеситесь к выбору МФО.

  Как избавиться от чужого кредита

Рекомендации инвестору

Есть способы, позволяющие оценить надежность микрофинансовой организации. Во-первых, нужно непременно посмотреть информацию о фирме – чем больше сведений, тем лучше. МФО должна иметь все требуемые разрешительные документы, а также большое количество своих офисов (именно своих, а не франчайзи). Полезными могут оказаться и сведения об учредителях фирмы – наличие среди них крупных организаций или бизнесменов с хорошей деловой репутацией является большим плюсом.

Во-вторых, хорошо, если МФО страхует выдаваемые микрозаймы. Несмотря на то, что эта страховка касается не вашей инвестиции, а относится к риску невыплаты кредита со стороны заемщиков МФО, тем не менее, она говорит о том, что руководство и собственники компании заботятся о ее стабильной работе, а значит, и сохранности вашей инвестиции. Многие организации, наоборот, отказываются от таких услуг с целью понизить издержки.

Из-за нестабильности на отечественном финансовом рынке некоторые микрофинансисты прибегли к услугам страховых фирм и ввели в качестве допуслуги страхование инвестиционных займов. Этим занимаются, например, страховые компании «Держава», «Альянс» и другие. Наличие подобной услуги является безусловным плюсом при выборе МФО. Но некоторые недобросовестные фирмы пользуются логотипом АСВ и ложной информацией для привлечения клиентов – так поступила в 2013-ом МФО «МММ-Кредит». АСВ уличило ее в создании неправильного представления о защищенности размещаемых гражданами денег в этой компании.

В-третьих, посмотрите рейтинги надежности МФО, причем у крупных агентств наподобие «Эксперта РА» или Национального РА.

Автор: Скачать бесплатно на любую на тему

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *