Тема: Финансы


Теги:

В феврале 2015-го зафиксирована рекордная доля заявок на заем с подозрением на мошенничество – цифра достигла 2,74%, повысившись в сравнении с февралем 2014-го практически втрое. Об этом говорят данные, предоставленные ОКБ (это БКИ на 50% принадлежит Сбербанку и обслуживает этот крупнейший банк и других игроков).

Согласно исследованию ОКБ, в феврале был зафиксирован абсолютный рекорд за весь срок ведения статистики, которая отражает активность аферистов в отношении кредитных учреждений (с 2012-го). Прежний рекорд был поставлен в апреле 2013-го – тогда процент заявок с подозрением на жульнические действия составил 2%. Затем значение показателя постепенно снижалось и в течение всего 2014-го уже не поднималось выше 1,2%. Но с 2015-го отмечен стремительный подъем доли заявок, имеющих подозрение на мошенничество: в январе цифра выросла в полтора раза (до 1,69%, или 27600 заявок), а в феврале нас ждало еще более рекордное увеличение (до 2,74%, или 37300 заявок).

По статистике ОКБ, резкое повышение мошенничества происходит, помимо прочего, за счет активности «индивидуальных мошенников», они наиболее активны в сфере беззалогового кредитования (ссуды наличными, PoS-кредиты, кредитные карты). Это граждане, оформляющие займы на себя и изначально предоставляющие недостоверные сведения о своих доходах или работодателе, а также, к примеру, поддельные трудовые книжки или справки 2НДФЛ. Также банки используют социальный и поведенческий скоринг (оценку кредитоспособности), выявляющий аномалии в соотношении «зарплата/возраст» или, допустим, большое число одновременных запросов на ссуду в разных банках, тогда как раньше клиент не проявлял подобной активности.

Как указал Даниэль Зеленский, возглавляющий ОКБ, резкая активизация жуликов на кредитном рынке свойственна периодам нестабильной ситуации в экономике.

  Какие факторы притягивают клиентов в банк, а какие – отталкивают

«Увеличение числа подозрительных заявок связано в первую очередь с ухудшением популяции заявителей. Банки ужесточили свои рисковые политики, поэтому россияне в попытке получить займы любым способом совершают неправомерные действия, к примеру, фальсифицируют данные о себе», – отметил господин Зеленский.

Сергей Алин, являющийся старшим аналитиком группы «Норд-Капитал», добавляет, что в настоящее время ситуация с рынком труда достаточно сложная, привлекательных предложений по трудоустройству очень мало, что двигает некоторых граждан на подобные схемы получения заемных денег.

По словам Сергея Козловского из аналитического отдела GrandCapital, осложнение финансовой ситуации в России всегда приводит к активизации мошенничества, особенно в отношении финорганизаций.

«Один из пиков мы наблюдали в 2008-ом во время ипотечного и банковского кризиса, другой всплеск – в 2012-ом. И сегодня рост мошеннических действий довольно логичен: на фоне снижения производства и сокращений работников уровень доходов резко понижается. А чем меньше у людей средств, тем выше вероятность появления ситуации, которую можно классифицировать мошеннической», – указал господин Козловский. В 2014-ом инфляция оказалась наибольшей с 2008-го (11,4%), а уровень реальных доходов населения упал впервые за последние пятнадцать лет.

Александр Пецков, являющийся управляющим активами фондовой фирмы «ИнвестПрофит», отметил, что в результате резкого повышения ЦБ ключевой ставки в декабре 2014-го (до 17%) банки значительно повысили процент за пользование заемными деньгами, а также ужесточили скоринговые модели.

«В итоге получить ссуду стало намного сложнее. И здесь на помощь начали приходить «помощники» с противозаконными схемами получения займов, и выбора у потребителя, которому нужна наличность, практически не остается», – считает господин Пецков.

Эксперты не прогнозируют устойчивого роста количества действий аферистов, поскольку банки стали жестче проверять заявителей.

  Как банки формируют свою репутацию в социальных сетях

Автор: Скачать бесплатно на любую на тему

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *