Тема: Банковское дело


Теги:

ВВЕДЕНИЕ

Целью производственной практики в кредитных организациях является формирование у экономистов профессиональных знаний, умений и навыков в области практической деятельности в кредитных организаций.

Место прохождения практики – Челябинский филиал ОАО «Банк 24.ру».

Задачи необходимые решить в ходе производственной практики заключаются в:

-Изучении ключевых категорий, составляющих сущность банков и небанковских кредитно-финансовых учреждений и их роль в экономике;

– Знакомстве с организацией документооборота и внутрибанковского контроля;

– Рассмотрении организационно-правовых основ создания банков; видов пассивных и активных операций коммерческих и специализированных банков.

– Ознакомлении с порядком осуществления кредитования, расчетно-кассового обслуживания, лизинга, операций с ценными бумагами

– Формировании знаний основных законодательных актов и нормативных положений, регламентирующих деятельность банков на территории Российской Федерации.

1. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОАО «БАНК 24.РУ»

1.1 История создания банка

«Банк 24.Ру» зарегистрирован в декабре 1992 года в Екатеринбурге под именем «Уралконтактбанк» (сменил название на Банк 24.Ру в июне 2003 года). Лицензия на совершение банковских операций – расширенная валютная (от 29.10.2003). Организационно-правовая форма на текущий момент – открытое акционерное общество.

До 2003 года Уралконтактбанк представлял собой небольшое кредитное учреждение, в основном занимавшееся обслуживанием акционеров. После смены собственников банк начал проводить ребрендинг (новое название «Банк24.Ру»), агрессивную политику на рынке ценных бумаг и частных депозитов, благодаря чему за год вырвался из восьмого десятка на 38-е место по активам в Уральском регионе, а также добился одного из самых высоких в Свердловской области показателей балансовой прибыли (по итогам 2003 года).

Основные акционеры – выходец из банка «Северная Казна» председатель Правления Сергей Лапшин (59,472%), председатель Совета директоров Борис Дьяконов (20%). По 4,891% акций владеют Ирина Буянова, Кирилл Климов, Любовь Лучшева и Владимир Волков.

Имя «Банк24.ру» служит точным отражением конкурентных преимуществ. «24» в названии отражает время обслуживания клиентов – 24 часа в сутки. «.ру» показывает, что название является адресом в сети Интернет. Имя Банка раскрывает его миссию.

Стратегия развития банка – создание автоматизированного банка, осуществляющего круглосуточное обслуживание клиентов.

В 2008 году Банк24.ру вошел в состав федеральной финансовой группы «Лайф». На данный момент финансовую группу «Лайф» составляют 7 динамичных региональных Банков во главе с центральным банком группы – Пробизнесбанком. На сегодняшний день финансовая группа «Лайф» представлена в 260 отделениях в 75 регионах России. По совокупным финансовым показателям ФГ «Лайф» входит в ТОП-30 банков России.

В апреле 2008 года Банк24.ру так же стал первым в России Банком, который сертифицировал комплекс услуг расчетного обслуживания клиентов через Интернет по международному стандарту информационной безопасности ISO 27001:2005.

За период своей работы Банк24.ру осуществил ряд успешных проектов, последними из которых являются:

– Банк24.ру вошел в ТОП-20 банков Урала и Западной Сибири по размеру активов.

– Банк24.ру удивил «Иннопром-2010» новейшей защитой от мошенников.

– Банк выпустил карту Visa с индивидуальным дизайном

– Bureau Veritas Certification в 8 раз подтвердила надежность Банка24.ру.

– Рус-Рейтинг подтвердил кредитный рейтинг Банка24.ру.

– Остатки на расчетных счетах юридических лиц в Банке24.ру превысили 2,2 млрд. рублей.

У банка 11 офисов продаж в Екатеринбурге, а также есть офисы в Нижнем Тагиле, Москве, Санкт-Петербурге, Челябинске, Новосибирске.

Отличительной особенностью и конкурентным преимуществом банка является круглосуточный режим работы большинства офисов продаж и высокая технологичность услуг.

Основные банки-корреспонденты – «Судостроительный», Альфа-банк, НОМОС-банк, ОРГРЭСБанк и МДМ-банк. Всего банком открыты корсчета в 45 банках-корреспондентах и заключено порядка 150 генеральных соглашений. На внутреннем межбанковском рынке стабильно является заемщиком, небольшой пакет ценных бумаг передан в обеспечение получаемых МБК.

Руководство банка состоит из:

– Совета директоров (8 членов)

– Правления (Председатель правления, 2 заместителя Председателя, Советник Председателя правления, Главный бухгалтер, Начальник Управления проектного финансирования)

1.2 Услуги ОАО «Банк 24.ру»

Перечень услуг предоставляемых ОАО «Банк 24.ру» можно увидеть на рисунке 1.

Отчет по практике: Учет и организация работы в кредитной организации на примере Челябинского филиала ОАО Банк

Рисунок 1 – Услуги, предоставляемые ОАО «Банк 24.ру»

МИГ24 – это комплект банковских услуг, необходимых и достаточных для комфортной жизни современного человека:

– Карта VISA для оплаты товаров и услуг, снятия наличных денежных средств в любой точке земного шара, а также пополнения счета через банкоматы и кассы Банка.

Карта в рамках пакета МИГ24 оформляется мгновенно — в момент обращения клиента в банк.

– Системы платежей и переводов через Интернет-банк, sms-банк, мобильный банк и банкоматы.

– Оплату товаров и услуг в интернет-магазинах, а также осуществление заказов по телефону и по почте рекомендовано совершать с помощью карты VISA VIRTUAL, которую можно создать в интернет-банке. Карта Visa Virtual не существует в материальном выражении – ее нельзя использовать для расчетов в торгово-сервисной сети и для совершения операций в банкоматах.

Visa Virtual Банка24.ру – новый безопасный способ совершения платежей в Интернете. Карта может быть оформлена как дополнительная карта к любой действующей карте Visa (в том числе к карте Visa Electron) и карте MasterCard, открытой к рублевому счету. Для выпуска карты нет необходимости посещать офис Банка. Карта оформляется моментально в системе Интернет-банк для физических лиц. Клиент самостоятельно устанавливает максимальное количество раз использования карты, срок действия карты, а также лимит операций по карте, что существенно повышает ее безопасность.

– Работа с платежными системами Webmoney, Яндекс-деньги, Монета.ру, PBK-money.

– Переводы Migom и Western Union через систему Интернет-банк.Можно отправить заявку на перевод Western Union или Migom со своего домашнего компьютера или с мобильного телефона. Сумма перевода и сумма комиссии за отправление перевода будет списана с указанного клиентом счета.

– Доступ к кредитным средствам.

– Доступ на рынок Forex.

– SMS –информирование о движении средств по счету и операциям по карте.

2. КРЕДИТНЫЕ И ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

2.1 Вклады населения

Вклад в Банке24.ру на выгодных условиях — это безопасное хранение денежных средств и получение хорошего дохода.

Существуют следующие виды вкладов:

а) Вклад «Траектория роста»

– срок вклада 740 дней;

– сумма вклада от 5 000 рублей;

– возможность пополнения вклада от 5 000 рублей, в течение 91 дня от даты заключения договора;

– частичная выплата вклада не предусмотрена;

– в случае, если вклад с причитающимися процентами не будет востребован вкладчиком в установленную договором дату возврата вклада, договор считается продленным на условиях вклада «До востребования»;

– банк зачисляет Вкладчику проценты на сумму вклада в зависимости от фактически находящихся на счете сумм. Размер процентной ставки определяется в зависимости от срока, исчисляемого с момента внесения первоначального вклада.

Таблица1 – Процентные ставки по вкладу «Траектория роста» на 01.07.10

Срок вклада (дней)%, годовыхСрок вклада (дней)%, годовых
До 305152-1816,4
31-616182-2116,5
62-916,1212-2416,6
92-1216,2242-2716,7

Б) Вклад «Редут» в долларах США, евро

– сумма вклада — от 200 в долларах США, евро;

– срок вклада — 800 дней;

– в случае, если вклад с причитающимися процентами не будет востребован вкладчиком в установленную договором дату возврата вклада, договор считается продленным на условиях вклада «До востребования»;

– в случае досрочного расторжения договора до даты возврата вклада проценты начисляются по ставке, предусмотренной по вкладу «До востребования» за период от даты заключения договора или от даты последней выплаты процентов по день расторжения договора. Ранее выплаченные проценты остаются в распоряжении вкладчика;

– выплата процентов производится в конце каждого расчетного периода, равного 100 дням, начиная со дня, следующего за днем заключения договора или предыдущей выплаты процентов и по дату окончания расчетного периода (включительно). На каждый расчетный период устанавливаются отдельные процентные ставки, согласно условиям:

Таблица 2 – Процентные ставки по вкладу «Редут» на 01.07.10

Расчетный период (100 дней)% годовых
15
23
3-80,01

2.2 Кредитование населения

Банк24.ру предлагает физическим лицам различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, ипотека) для решения любых задач клиентов. Все банка кредиты максимально удобны. В банке можно получить кредит без справки о доходах, взять кредит наличными без поручителей, оформить кредитную карту. Так же можно заполнить заявку на кредит в режиме онлайн.

Основные отличия кредитных продуктов Банка24.ру:

– Рассмотрение заявки от 30 минут

– Онлайн-заявка на кредит

– Максимальная сумма кредита не ограничена

– Подключение к Интернет-банку

– Кредитование на льготных условиях

– Sms-информирование

– Нет ежемесячных комиссий

– Возможность оформления кредита без справок о доходах

– Кредитование бюджетников и пенсионеров

– Круглосуточная поддержка клиентов

– Круглосуточное погашение кредита

Банк предлагает следующие виды кредитов:

«Кредит за час» — это экспресс-кредит наличными без справок на любые нужды.

-Цель кредита на потребительские цели

-Сумма кредита от 5000 до 150000 рублей, кратная 1000 рублей

-Срок кредита от 1 до 36 месяцев, кратный месяцу

-Процентная ставка (базовая) 0,16% в день.

– Досрочное погашение возможно на основании заявления Заемщика по истечении 6 месяцев с момента выдачи кредита

– Срок рассмотрения заявки в течение 1 часа

– Пени 0.5% в день от суммы задолженности

-Обеспечение кредита: Не требуется

Основные требования к Заёмщику:

-гражданство: Российская Федерация;

-возраст от 22 до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 70 лет;

Документы, предоставляемые Заемщиком: паспорт гражданина РФ;

один из следующих документов: водительское удостоверение, заграничный паспорт гражданина Российской Федерации, военный билет или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;

пенсионеры представляют справку из государственного/коммерческого пенсионного фонда содержащую размер пенсии, дополнительно могут представить справку или выписку по счету из банка, куда перечисляется пенсия;

работник бюджетной сферы, желающий получить кредит на льготных условиях, представляет справку о заработной плате за последние 6 месяцев формы 2-НДФЛ.

Кредит «Универсальный»

Кредит на любые потребительские нужды: отпуск, образование, ремонт, подержанные автомобили и многое другое.

Оформление кредита в течение двух рабочих дней, при предоставлении всех документов

– Возможность срочного оформления кредит в день подачи заявки

– Гашение кредита через Интернет-банк

– Снижение ставки при подтверждении хорошей кредитной истории

– SMS-информирование о сроках платежей

– Погашение кредита круглосуточно

– Сумма кредита от 150000 рублей, кратная 1000 рублей

– Срок кредита от 3 до 84 месяцев

– Процентная ставка 3—12 месяцев: 20% годовых;

– 12—36 месяцев: 23% годовых;

– 36—60 месяцев: 25% годовых;

– 60—84 месяцев: 29% годовых.

3. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ОАО «БАНК 24.РУ»

Рассмотрим структуру активов ОАО «Банк 24.ру» на 01.07.09г. и 01.07.10г. (рис. 2) по данным бухгалтерского баланса (приложение А).

Отчет по практике: Учет и организация работы в кредитной организации на примере Челябинского филиала ОАО Банк

Рисунок 2 – Структура активов ОАО «Банк 24.ру», в процентах

Рассмотрев рисунок можно заметить существенное изменение структуры активов банка. Значительно уменьшилась доля средств в кредитных организациях с 38% до 23%. Наибольший удельный вес в структуре активов банка составляет чистая ссудная задолженность (37% на 01.07.09 и 41% на 01.07.10) Также увеличилась доля чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи с 1 до 13%.

Произошли небольшие изменения в доле денежных средств, доле прочих активов и доле основных средств, нематериальных активов и материальных запасов в пределах 1-2%.

Рассмотрим структуру пассивов ОАО «Банк 24.ру» на 01.07.10г. и 01.07.09г. (рис.3) по данным бухгалтерского баланса (приложение А).

Отчет по практике: Учет и организация работы в кредитной организации на примере Челябинского филиала ОАО Банк

Рисунок 3 – Структура пассивов ОАО «Банк 24.ру», в процентах

В структуре пассивов уменьшилась доля средств кредитных организаций с 42 до 30%. Наибольший удельный вес в пассивах банка составляют средства клиентов – некредитных организаций, в т.ч. вклады физических лиц. Доля этих средств на 01.07.09 составляла 56%, в июле 2010 увеличилась до 68%. Не изменилась доля прочих обязательств составляющая 1%.

Проанализируем динамику показателей бухгалтерского баланса ОАО «Банка 24.ру» на 01.07.09г. (табл. 3).

Сумма активов банка увеличилась на 9,19% (на 862036 тыс.руб.) несмотря на уменьшение денежных средств на 8,08% и средств в кредитных организациях на 34,47%. Увеличилась сумма средств кредитной организации в Центральном банке РФ на 170,38%, за счет увеличения суммы обязательных резервов на 543,73%. Также увеличилась сумма чистой ссудной задолженности на 17,99%( на 635867 тыс.руб.)

Сумма всех обязательств увеличилась на 10,21%. Уменьшилась сумма средств кредитных организаций на 18,48% (на 680757 тыс. руб.) Также уменьшились выпущенные долговые обязательства на 36,04% и прочие обязательства на 38,45%. Увеличилась сумма средств клиентов, не являющихся кредитными организациями на 32,88% (на 1628809 тыс. руб.).

На 01.07.10г. «Банк 24.ру» имеет убыток за отчетный период в размере 136190 тыс. руб. (в сравнении с убытком за отчетный период на 01.07.09г. в сумме 310746 тыс. руб.)

Таблица 3 – Динамика показателей баланса ОАО «Банка 24.ру» на 01.07.10г.

№ п/пНаименование статьиАбсолютн. разница, тыс.руб.Темпы роста, %Темпы прироста, %
I.АКТИВЫ
1Денежные средства-2933791,92-8,08
2Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации295080270,38170,38
2.1Обязательные резервы98137743,73643,73
3Средства в кредитных организациях-125998165,53-34,47
4Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток192608343,86243,86
5Чистая ссудная задолженность635867117,9917,99
6Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи12495601588,141488,14
8Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы-13430783,18-16,82
9Прочие активы-8745482,07-17,98
10Всего активов862036109,199,19
II.ПАССИВЫ
11Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации
12Средства кредитных организаций-68075781,52-18,48
13Средства клиентов (некредитных организаций)1628809132,8832,88
13.1Вклады физических лиц139589103,393,39
15Выпущенные долговые обязательства-963563,96-36,04
16Прочие обязательства-4331461,55-38,45
17Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон1574133,0533,05
18Всего обязательств896677110,2110,21
III.ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
23Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи1365
24Переоценка основных средств-9672878,13-21,87
25Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет-11383473,74-26,26
26Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период174556
27Всего источников собственных средств-3464194,21-5,79
IV.ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28Безотзывные обязательства кредитной организации-145159915,56-84,44
29Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства-2628833,83-66,17

Проанализируем динамику показателей отчета о прибылях и убытках ОАО «Банк 24.ру » за 1 полугодие 2010 г. (табл.4).

Увеличились процентные доходы на 36,69% и уменьшились процентные расходы на 24,11%. Чистые процентные расходы увеличились на 569,305 ( на 186116 тыс. руб.) В результате создания резерва на возможные потери по ссудам, отрицательная процентная маржа составила 99353 тыс.руб. Увеличились чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, на 82185 тыс.руб. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, увеличились на 52409 тыс. руб. Также увеличились чистые доходы от операций с иностранной валютой на 133899 тыс. руб. и комиссионные доходы на 12,54%.

В результате чистые доходы составили 164726 тыс. руб. Операционные расходы уменьшились на 60327 тыс. руб. (17,42%) и составили 285925 тыс. руб. Таким образом, после уплаты налогов, убыток за отчетный период составил 136190 тыс. руб.

Таблица 4 – Динамика показателей отчета о прибылях и убытках ОАО «Банк 24.ру» за 1 полугодие 2010 г.

№ п/пНаименование статьиАбс.разница,тыс.руб.Темпы роста, %Темпы прир., %
1Процентные доходы, всего, в том числе:117087136,6936,69
1.1От размещения средств в кредитных организациях1086892502,22402,25
1.2От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)6418102,232,23
1.4От вложений в ценные бумаги1980107,297,29
2Процентные расходы, всего, в том числе:-6902975,89-24.11
2.1По привлеченным средствам кредитных организаций-71
2.2По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)-6622776,62-23,38
2.3По выпущенным долговым обязательствам-27388,63-91,34
3Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)186116669,30569,30
4Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:-99357
4.1Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам-18019
5Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери113759
6Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток82185
7Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи52409
8Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения
9Чистые доходы от операций с иностранной валютой133899
10Чистые доходы от переоценки иностранной валюты-165027
11Доходы от участия в капитале других юридических лиц1100,720,72
12Комиссионные доходы28851112,5412,54
13Комиссионные расходы4961131,3931,39
14Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи85117252,17152,1
15Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения-4205
16Изменение резерва по прочим потерям-119191
17Прочие операционные доходы-334670,39-29,61
18Чистые доходы (расходы)122885393,70293,70
19Операционные расходы-6032782,58-17,42
20Прибыль (убыток) до налогообложения183212
21Начисленные (уплаченные) налоги8656236,64136,64
22Прибыль (убыток) после налогообложения174556
24Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период174556

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе практики удалось решить следующие задачи:

– Ознакомится с правилами внутреннего распорядка «Банка 24.ру»

– Изучить законодательные акты и нормативные положения Центрального банка РФ, а также внутренние нормативные положения ОАО «Банк 24.ру».

Также были изучены виды пассивных и активных операций банка и их структура.

Рассмотрена организация расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Произошло ознакомление с кредитной и депозитной политикой банка.

Рассмотрены формы бухгалтерской отчетности.

Получены навыки делового общения

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004. №218- ФЗ.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1

3. Правила открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «Банк 24.ру»: Правила №193 от 27.05.2009

4. Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «Банк 24.ру»: Правила №159 от 02.06.2010

5. Положение об исполнительных органах ОАО «Банк 24.ру» от 07.05.2009

6. Устав ОАО «Банк 24.ру»: Протокол № 2 от 11.05.06

7. Банковское дело. / Под ред. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П.- СПб: Питер,2008.-256 с.

8. Ефимова Л.Ю. Банковские сделки.- М:. ИНФРА-М, 2007.- 268 с.

9. Лаврушин О. И. Банковские операции.- М:. Кнорус, 2007.- 384 с.

10. http://www.bank24.ru/

ПРИЛОЖЕНИЕ А

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

НА 1 ИЮЛЯ 2010 г.

Кредитной организации ОАО «Банк 24.ру»

Почтовый адрес 620144. г. Екатеринбург, ул. Куйбышева,12

Код формы по ОКУД 0409806

Квартальная (Годовая)

(тыс. руб.)

п/п

Наименование статьиДанные на отчетную датуДанные на соответс.отчетную дату прошлого года
1234
I. АКТИВЫ
1Денежные средства538808568145
2Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации468270173190
2.1Обязательные резервы11338215245
3Средства в кредитных организациях23949573654938
4Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток27159278984
5Чистая ссудная задолженность41710613535194
6Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи133352883968
6.1Инвестиции в дочерние и зависимые организации210210
7Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения
8Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы663993798300
9Прочие активы400376487830
10Всего активов102425859380549
II. ПАССИВЫ
11Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации
12Средства кредитных организаций30035043684261
13Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями65831674954358
13.1Вклады физических лиц42535494113960
14Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
15Выпущенные долговые обязательства1709926734
16Прочие обязательства69325112639
17Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон63374763
18Всего обязательств96794328782755
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19Средства акционеров (участников)3220032200
20Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
21Эмиссионный доход
22Резервный фонд17071707
23Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи88– 1277
24Переоценка основных средств345583442311
25Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет319765433599
26Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период-136190– 310746
27Всего источников собственных средств563153597794
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28Безотзывные обязательства кредитной организации2675871719186
29Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства1344039728

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

ЗА «1» ПОЛУГОДИЕ 2010 г.

Кредитной организации ОАО «Банк 24.ру»

Почтовый адрес 620144. г. Екатеринбург, ул. Куйбышева,12

Код формы по ОКУД 0409807

Квартальная (Годовая)

(тыс. руб.)

п/п

Наименование статьиДанные за отчетный периодДанные за соот.период прошлого года.
1234
1Процентные доходы, всего, в том числе:436129319042
1.1От размещения средств в кредитных организациях1132134524
1.2От ссуд, предоставленных клиентам (не кредитным организациям)293804287386
1.3От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)
1.4От вложений в ценные бумаги29211227132
2Процентные расходы, всего, в том числе:217321286350
2.1По привлеченным средствам кредитных организаций71
2.2По привлеченным средствам клиентов (не кредитных организаций)217063283290
2.3По выпущенным долговым обязательствам2582989
3Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)21880832692
4Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:-269066-196709
4.1Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам-22698-4679
5Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери-50258-164017
6Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток57483-24702
7Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи12-52397
8Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения
9Чистые доходы от операций с иностранной валютой23069-110830
10Чистые доходы от переоценки иностранной валюты-61164996
11Доходы от участия в капитале других юридических лиц139138
12Комиссионные доходы258900230049
13Комиссионные расходы2076115800
14Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи8630119
15Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения4205
16Изменение резерва по прочим потерям-120381-1190
17Прочие операционные доходы79541130
18Чистые доходы (расходы)16472641841
19Операционные расходы285925346252
20Прибыль (убыток) до налогообложения-121199-304411
21Начисленные (уплаченные) налоги149916335
22Прибыль (убыток) после налогообложения-136190-310746
23Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:
23.1Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов
23.2Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда
24Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период-136190-310746

ПРИЛОЖЕНИЕ В

Отчет по практике: Учет и организация работы в кредитной организации на примере Челябинского филиала ОАО Банк

ПРИЛОЖЕНИЕ Г

Отчет по практике: Учет и организация работы в кредитной организации на примере Челябинского филиала ОАО Банк

ПРИЛОЖЕНИЕ Д

Заявление для пакета услуг МИГ24

Заявление о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в «Банк24.ру» (ОАО),

Регламенту проведения арбитражных операций и конверсионных сделок на валютном рынке (FOREX).

Настоящим я, ______________________________________________________________________дата рождения «____» __________________ 19___г,паспорт_____________________,выдан______________________________________________________________________________________________ зарегистрирован(а)_______________________________________________________________, ИНН (при наличии) _____________________________, место работы________________________________________________________________________________ (далее – Заявитель), полностью и безусловно присоединяюсь Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в «Банк24.ру» (ОАО) (далее Правила), Регламенту проведения арбитражных операций и конверсионных сделок на валютном рынке (FOREX) (далее Регламент) и обязуюсь выполнять условия данных Правил и Регламента.

– Прошу открыть мне банковские счета «до востребования» в рамках Тарифного плана: – Миг24 -в рублях РФ, – в долларах США,- в евро;

– Прошу выпустить банковскую карту, в соответствии с выбранным Тарифным планом, и открыть – специальный карточный счет (далее – СКС).

ПЛАТЕЖНАЯСИСТЕМАVISA (VISA Instant Issue) –В ВАЛЮТЕ*- РУБЛИ РФ – ДОЛЛАРЫ США

– Прошу подключить меня:

– К УСЛУГЕ «МОБИЛЬНОЕ ИНФОРМИРОВАНИЕ» (типы сообщений зачисление средств на счет, списание средств со счета, аннулирование платежа, транзакции по банковской карте) – К СИСТЕМЕ SMS-БАНКИНГ по указанным ниже каналам связи:
○ Сотовый телефон (SMS)○ E-MAIL
– К СИСТЕМЕ ИНТЕРНЕТ-БАНК:– с использованием Электронно-Цифровой Подписи (ЭЦП)– с использованием карты одноразовых ключей

– Прошу установить следующие лимиты на проведение операций в системе Интернет-банк (при использовании карты одноразовых ключей):

-Лимит на одну операцию – 50 000 (Пятьдесят тысяч рублей 00 копеек);

– Совокупный лимит операций в неделю – 500 000 (Пятьсот тысяч рублей 00 копеек);

Секретный вопрос и секретный ответ устанавливаются один раз. Если у Клиента уже была оформлена карта, это поле не заполняется. Пример секретного вопроса: Девичья фамилия матери?

Секретный вопросСекретный ответ

Секретный вопрос и секретный ответ установлены мною самостоятельно.

Я понимаю и соглашаюсь с тем, что договор банковского счета будет считаться заключенным с даты получения Банком настоящего Заявления, что составными и неотъемлемыми частями договора банковского счета будут являться Правила, Регламент, а также Тарифы Банка, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено настоящее Заявление, в сети Интернет на сайте Банка www.bank24.ru, в офисах Банка, с которыми я ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимаю, положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать.

Присоединяясь к Правилам и Регламенту, я понимаю и соглашаюсь с тем, что:

1. для осуществления операций по СКС, сумма которых превышает остаток денежных средств на СКС, Банк установит мне лимит и в случаях, установленных Правилами, будет осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитование СКС (овердрафт);

2. размер лимита овердрафта будет установлен Банком самостоятельно на основании сведений, сообщенных мной Банку, при этом, размер лимита, установленного Банком в дату отражения на СКС первой расходной операции, будет составлять 1000 (Одна тысяча) рублей;

3. информация о размере определенного Банком лимита будет доведена до меня в порядке, определенном Правилами.

Я даю свое согласие на:

1. рассылку сообщений в рамках услуги «Служебное информирование», а также рассылку сообщений рекламного характера, сообщений о новых услугах банка и прочей информации по указанным мной каналам связи: – да – нет

2. представление в бюро кредитных историй информации, состав которой определен ст.4 Федерального Закона "О кредитных историях" №218-ФЗ от 30.12.2004 г.: – да – нет

3. получение «Банк24.ру» (ОАО) кредитного отчета по моей кредитной истории от бюро кредитных историй для установления лимита овердрафта: – да – нет

С момента проставления Банком отметки о приеме Заявления договорные отношения между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со ст.428 ГК РФ. Настоящее Заявление оформляется в двух экземплярах, по одному для Заявителя и «Банк24.ру» (ОАО). С Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в «Банк24.ру» (ОАО), Регламентом проведения арбитражных операций и конверсионных сделок на валютном рынке (FOREX) и с Тарифами ознакомлен(а) и получил их на руки. Я подтверждаю, что указанные мною сведения являются верными и точными на нижеуказанную дату. Я не возражаю против проверки достоверности и полноты предоставленных мною сведений.

Подписывая данное Заявление, подтверждаю:

1. Что осознаю и принимаю риск, связанный с возможностью доступа третьих лиц к вышеуказанной информации, в связи с общедоступностью предоставляемых мною каналов связи и риском нарушения третьими лицами целостности переданной Банком информации;

2. Что мною прочитаны и мне понятны условия Уведомления о рисках на рынке FOREX, изложенного в Приложении №2 к Регламенту проведения арбитражных операций и конверсионных сделок на валютном рынке (FOREX).

3. Что согласен(а) с отказом Банка предоставлять мне вышеуказанную информацию в случае блокировки каналов связи, а также в случае неуплаты мною стоимости услуги согласно Тарифам Банка.

4. Что уведомлен(а) о том, что операции, выполненные через каналы удаленного доступа (дистанционные операции), являются по своему характеру высокорискованными.

5. Что уведомлен(а) о том, что подача Дистанционного распоряжения, в т.ч. через открытые каналы, равнозначна получению «Банк24.ру» (ОАО) поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;

6. Что осознаю, что «Банк24.ру» (ОАО) не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами средств идентификации.

7. Что самостоятельно принимаю решение об использовании систем Интернет-банк, SMS-банкинг оценив все возможные риски.

8. Что мне известна вся информация о полной стоимости кредита (овердрафта), которая указана ниже и рассчитана в соответствии с требованиями Банка России. Я понимаю, что ниже указана информация рассчитанная исходя из максимально возможного лимита овердрафта и срока кредитования, на дату оформления настоящего заявления.

9. Полная стоимость кредита при условии погашения либо не погашения до 20-го числа текущего месяца задолженности в полном объеме по состоянию на 1-й календарный день месяца следующего за месяцем пользования овердрафтом, составит 0,24 % либо 55,98% соответственно*.

*В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи:

по погашению основного долга по ссуде (потоками, исходя из условий погашения до 20-го числа текущего месяца задолженности в полном объеме по состоянию на 1-й календарный день месяца следующего за месяцем пользования овердрафтом, либо равномерными потоками); по уплате процентов по ссуде; стоимость обслуживания по «Тарифному плану МИГ24»;

Не включены: штрафная неустойка в виде пени; комиссии, предусмотренные Тарифным планом за обслуживание банковских карт.

10. Что расчет полной стоимости кредита и график платежей по кредиту получен мной на руки.

11. Что понимаю и соглашаюсь с тем, что в случае выставления Банком требования о досрочном погашении задолженности я обязан(а) погасить задолженность в срок указанный в требовании.

12. Что даю согласие в том, что все споры, возникающие между мной и Банком, в связи с Заявлением, в том числе, споры по заключенному на основании настоящего Заявления, Правил и Регламента договору банковского счета, споры, возникающие из поручений, сделанных мной в настоящем Заявлении, или в связи с такими поручениями, споры, возникающие из согласий, данных мной в настоящем Заявлении или в связи с такими согласиями, споры по взысканию суммы овердрафта разрешаются в соответствии с законодательством Российской Федерации. В спорах, истцом по которым является Банк, при заключении настоящего договора стороны пришли к соглашению – подсудность в суде по месту нахождения головного офиса Банка.

13. Что понимаю и соглашаюсь с тем, что в случае неисполнения мной обязательств, вытекающих из договора банковского счета, заключенного на основании настоящего Заявления, Правил, Регламента и при обращении Банка в судебные органы, может быть использована процедура взыскания задолженности в порядке вынесения судебного приказа. В спорах, истцом по которым является Заемщик, подсудность определяется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

14. Что даю свое согласие на обработку (как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств) и передачу третьим лицам моих персональных данных и иных сведений в соответствии с Правилами. Такое согласие дано как Банку, так и третьим лицам, получившим такие персональные данные от Банка на основе настоящего согласия:

– да – нет.

15. Подтверждаю, что даю согласие на осуществление сбора и хранения моих персональных данных в виде фотоснимков или видеозаписи в момент совершения мною операций по моему счету(ам) в целях осуществления безопасности проведения операций и исключения возможности совершения неправомерных действий третьих лиц в отношении моего счета(ов). Срок хранения указанных персональных данных 5 лет после окончания договора.

На период с момента присоединения к Правилам и Регламенту и до момента прекращения Сторонами правоотношений выражаю свое согласие на передачу Банком сведений обо мне третьим лицам, согласно ст. 9 ФЗ № 152-ФЗ от 27.07.2006 г. "О персональных данных", для осуществления третьими лицами следующих действий:

· для обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи), обезличивания, уничтожения) в целях исполнения Договора, в том числе для осуществления третьими лицами абонентского и сервисного обслуживания;

· для осуществления в соответствии с законодательством формирования, обработки, хранения и выдачи информации об исполнении должниками принятых на себя обязательств;

· для осуществления от имени Банка или от имени третьих лиц, которым передано право требования по такой задолженности, взыскания с меня задолженности за банковские услуги*.

* В случаях, предусмотренных законодательством, Клиент вправе отозвать свое согласие на передачу третьим лицам своих персональных данных только после фактической оплаты оказанных услуг, направив Банку уведомление в письменной форме. Банк имеет право предоставить информацию о Клиенте соответствующим учреждениям или организациям в соответствии с действующим законодательством РФ.

15. Что обязуюсь в целях заключения и исполнения обязательств, вытекающих из Правил, предъявлять Банку документ, удостоверяющий мою личность для служебного пользования

Подтверждаю что мной получены:

– карта VISAInstantIssueс № _______________________________________

– карты доступа к системе "Интернет-банк для физических лиц", а именно: – Карта одноразовых ключей с № ___________________- Карта с логином и паролем с № ___________________

Своей подписью под Заявлением я также подтверждаю получение мной на руки одной копии Заявления.

«___» ___________ 20 ___ г. _________________/____________________/ Подпись Ф.И.О.

ОТМЕТКА БАНКА О ПРИЕМЕ ЗАЯВЛЕНИЯ:

КЛИЕНТУ ПРИСВОЕН ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЙ НОМЕРдата приема, штамп, Ф.И.О. и подпись сотрудника банка
карта VISA Instant Issue
Карта одноразовых ключей с №
Карта с логином и паролем с №
ТИП СЧЕТАВАЛЮТАНомера открытых счетов
СКСRUB
USD
EUR
ГИСRUB
USD
  Дипломная работа: Особенности формирования ресурсной базы коммерческого банка в современных условиях

Автор: Скачать бесплатно на любую на тему

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *